Отримати позику в банку — це серйозний крок, який впливає на ваше фінансове життя. Щоб уникнути проблем із поверненням коштів, важливо заздалегідь оцінити свої можливості. Розглянемо, як правильно визначити суму, яку ви можете собі дозволити та які фактори варто враховувати, щоб взяти кредит на карту вигідно.
Покроковий гайд для відповідального позичальника
Щоб не потрапити до боргової ями через надмірне фінансове навантаження, дотримуйтесь простої інструкції.
Оцініть свій щомісячний дохід
Перший крок — це підрахунок вашого чистого доходу, тобто суми, яка залишається після сплати податків та всіх обов’язкових платежів. Сюди входять:
- заробітна плата;
- додаткові джерела доходу (наприклад, оренда майна чи підробітки);
- соціальні виплати (за наявності).
Важливо бути реалістичним та враховувати лише стабільні джерела доходу.
Визначте свої щомісячні витрати
Щоб зрозуміти, яку частину доходу ви можете направити на погашення кредиту, складіть список усіх витрат. Врахуйте:
- витрати на житло (оренда, комунальні послуги);
- продукти;
- транспорт;
- інші обов’язкові платежі (страхування, навчання тощо);
- розваги та хобі;
- подушка безпеки.
Різниця між доходами та витратами покаже, скільки коштів ви можете виділити для погашення кредиту.
Розрахуйте оптимальний платіж за кредитом
Експерти рекомендують, щоб щомісячний платіж не перевищував 30-40% вашого чистого доходу. Наприклад, якщо ви отримуєте 20 000 гривень, оптимальна сума — не більше 6000-8000 гривень.
Врахуйте додаткові витрати
При оформленні кредиту можуть виникати додаткові видатки, зокрема:
- страхування позики;
- одноразові комісії банку;
- витрати на нотаріальні послуги (у разі іпотеки).
Їх варто враховувати, щоб уникнути фінансових несподіванок. Завжди уважно читайте умови кредитування!
Оцініть умови кредиту
Перш ніж залишити заявку, уважно ознайомтеся з умовами надання позики. Зверніть увагу на:
- відсоткову ставку — чим вона нижча, тим менша сума переплати;
- строк кредиту — довший строк знижує щомісячний платіж, але збільшує загальну переплату;
- додаткові комісії — переконайтеся, що банк надає повну інформацію про всі платежі.
Перевірте свою кредитну історію
Кредитна історія — це фінансовий паспорт людини. Банки аналізують її, щоб оцінити ваші шанси на отримання позики. Якщо у вас були прострочення в минулому, це може вплинути на умови або навіть призвести до відмови. Перед подачею заявки перевірте свою КІ та виправте можливі помилки.
Використовуйте кредитні калькулятори
Онлайн-калькулятори допомагають швидко оцінити суму кредиту та щомісячний платіж. Для розрахунку потрібно вказати:
- бажану суму позики;
- строк погашення;
- відсоткову ставку.
Це зручно для попередньої оцінки ваших можливостей. Зокрема, таку послугу пропонує Ідея Банк.
